浦发银行：“数字普惠金融”拓展数字生态链

　　近日，小编从浦发银行了解到，围绕打造一流数字生态银行战略目标加速数字化转型，该行在业内率先提出APIBank无界开放银行，通过升级金融服务模式，促进服务半径的无界延伸。虚拟化、网络化、数字化、移动端、分布式的金融科技不断扩展了传统金融服务的产品体系、时空场景和覆盖人群。 　　更值得关注的是，随着金融科技与普惠金融的深度融合，调动了更多的社会资本，从而实现了更为精准地服务小微企业和弱势群体，并加速推动了各个行业版图重塑。

　　拓展数字生态链，让服务触手可及

　　将银行金融服务融入用户生活场景，联合多家业内权威的基金和券商大咖，构建以APP为中心的泛金融社交圈；APP在业内率先应用文本和随机数相结合的声纹认证体系，通过语音内容、声纹模型等维度认证，“一句话”即可完成基础金融交易，勾勒出未来全语音无接触的线上交易新形态；升级在线智能客服并打造线上理财“店铺”，既有线上专业服务咨询，又能通过APP延伸扩展专业理财服务……

　　聚焦用户所需，浦发银行在推动金融科技应用与数字化转型及创新数字化产品服务方面可谓动作频频，下足了工夫。小编在采访中了解到，该行通过拓展数字生态链，真正实现了让金融服务触手可及。 　　如该行发布的“浦发个人贷款”小程序，打通金融生态圈接口，用户无需下载任何APP，即可便捷享受贷款申请、房产估值、银行开户、优惠活动资讯等服务。而浦发银行升级推出的极客智投3.0，则运用大数据及人工智能技术，为客户提供全球大类资产配置的投资理财建议，实时监控市场变化动态并提出持有或调仓建议。

　　值得一提的是，此前浦发银行在业界率先推出的APIBank无界开放银行，带动了国内开放银行建设热潮。据悉，迄今浦发银行基本形成了以API为媒介、以场景为切入的新型业务模式，旨在通过APIBank将银行各类金融产品和服务，甚至非金融服务能力，向同业、用户、合作伙伴开放，即把浦发银行的服务植入到B、C、G端，无感融入所有人的生产和生活场景。

　　截至目前，浦发银行APIBank开放功能涉及账户管理、贷款融资、支付结算、投资理财、权益活动、信息查询、外汇业务、创新服务、其他服务共9大板块，发布291个API，为超过500万用户提供服务。 　　为推动业务经营嵌入实体经济场景，浦发银行还打造了集数字化营销、服务与分析为一体的O2O网聚生态圈平台，汇聚优质B端商户共同为客户提供多样化服务，实现了生态圈的共建共赢。自2018年6月投产以来，已在全国多地展开试运行，并正探索规模化发展之路。

　　打破传统思维模式，让科技惠及民生

　　更值得关注的是，科技的广泛采用摆脱了小微业务人海战术的传统思路，成本覆盖和风险定价难题的解决得到了突破，使得开展普惠金融业务对于金融机构而言更为可行。这一点，在浦发银行服务社会民生方面体现得尤为突出。

　　浦发银行相关负责人向小编介绍，为帮助农民工解决工资拖欠问题，该行在业内率先推出全线上“智慧工地综合解决方案”。该方案利用领先的技术手段和服务模式，既可帮助农民工实现用工可查、上工有据，支持建筑企业在线考勤，也助力住建及人社等部门监管企业用工的规范性，保障农民工的合法权益。

　　围绕“三农”战略，浦发银行则充分利用科技力量，促进辖内28家村镇银行稳健发展，进一步加强改进农村普惠金融服务。截至今年4月末，村镇银行手机银行客户达8.2万户，个人网银用户逾2.7万户，企业网银用户逾5000户，快捷支付17万户。同时，推出移动PAD服务，浦发村镇银行员工携带设备，深入乡村，从而为偏远地区农户提供更好的金融服务。

　　浦发银行的实践表明，技术的广泛采用带来了融资模式的创新，使普惠金融的服务对象精准性得到解决，服务主体的能力约束得到放宽。 　　特别是在科创服务领域，浦发银行推出的科技金融服务平台，利用大数据技术，整合多方资源、信息集成共享，有效提高了科创领域投融资对接效率。

　　随着科技金融服务平台再次全面升级，进一步实现了双向赋能：一方面，科技企业可在网站上一键发布股权融资需求和查找投资人；而投资机构库连接上百家市场化优秀投资机构，帮助科技型企业筛选投资金额、地区、轮次、股权比例等投资机构偏好指标，更加高效地对接顶尖投资人。 　　另一方面，投资方则可通过基本情况、创始人及管理团队、历史股权融资情况、核心技术情况、成长性指标五大维度多项指标，精准查找优质项目，一键发布股权投资需求；依托科技金融动态全景图，可全面展现科技金融经营的实时数据。

　　加速提升科技实力，让未来无限可期

　　“浦发银行以提供高质量服务和优质用户体验为目标，积极对接科研领域和产业应用，不断探索金融行业科技创新发展之路，带动产业发展和价值提升。”采访中，该行相关负责人表示。 　　据悉，为构筑自身实力，浦发银行先后联合百度、华为、科大讯飞(002230)、中移动、Temenos等业内领先公司建立创新实验室，深入开展机器深度学习、开源技术、智能语音交互、5G金融创新、科技生态、网络安全等专题研究。目前，该行已与中移动联合发布了《5G助力银行业应用白皮书》，并在业内首次将5G通讯技术与银行业务应用相结合，助力5G和垂直行业的融合创新发展。浦发银行还完成了开源治理体系建设，携手华为成立金融行业开源技术应用社区，引导金融行业在开源建设中形成合力；并联合清华大学和百度对智能语义在金融行业的应用实践进行了研究，并形成了阶段性成果《金融业智能语义规范（草案）》。

　　通过广泛汇集金融科技优势资源，浦发银行打造了科技合作共同体交流平台、加速平台、投资孵化平台，促进创意、能力、成果共享，加速先进技术与金融场景融合，创新服务民生。 　　为提升科技实力和金融服务能力构建动力引擎，浦发银行还联合金融科技企业举办“国际金融科技创新大赛”，联合国内外高校举办“智慧金融极客挑战赛”。同时，设立武汉、成都、西安三地应用开发服务分中心，与上海、合肥形成五地研发新格局，构建适应未来用户需求的研发实力，推动属地金融科技产业发展。

　　更重要的是，浦发银行持续以更高要求提升系统稳定运行水平，不仅在业内率先实现核心系统异地双活长时间接管运行，有效支持了高峰期负载分流，还实现了分钟级的异地系统双活切换，业务连续性能力达到业界领先水平，为用户提供安全稳定的服务保障。