信用卡逾期13元 就买不了房了？

　　最近，《法制周末》报道了这么一件事，着急买房的张文因为信用卡逾期两个月，逾期金额13元，被银行告知个人征信报告不符合审批规定。

　　因此，只能等到下个月征信记录更新才可能重新审批，代价是面临贷款利率上浮的“危机”。

　　虽然根据逾期性质的不同，当事人也可以采取相应的补救措施。但因为13元，错失了一次购房的机会，得不偿失。

　　因此，征信值得我们每个人关注。

　　关于征信，前段时间，中国人民银行官网发布消息称，目前征信系统升级优化工作仍在进行中，虽并无明确的上线时间表，但这也意味着我们将要进入二代央行征信系统的时代了！

　　一、这次新征信将上线，会有哪些变化呢？

　　1. 更及时

　　在一代征信系统的征信报告中，征信更新时间较长，有投机者利用时间差，同时向多家金融机构申请贷款。

　　在二代征信系统的征信报告中，征信更新时间缩短至T+1天，各金融机构可以根据借款人最新的资产负债情况，合理地提供授信服务。借款人企图利用时间差，同时获取多笔贷款的方法就会失效。

　　2. 更严谨

　　引入“共同借款”，“共同借款”是指一笔贷款由两个或两个以上借款人共同承担连带偿还责任的借款。这样，即使夫妻二人离婚了，房贷记录仍然存在于双方的征信中，对于“离婚式购房”的行为将产生有效的抑制。

　　除此之外，在二代征信系统的征信报告中，销户后，还款记录仍然会被保留5年，“销户洗征信”方法彻底失效。

　　3. 更全面

　　新版个人征信报告，维度更加丰富、更加全面。除借贷等金融信息外，新版征信将纳入更广泛的信息，如电信业务、自来水业务缴费情况、欠税等信息，虽然最终具能够接入多少其他信息，有待协商，但是多维度数据采集的趋势已经确立。

　　二、为什么会出新版个人征信报告呢？

　　1. 老百姓（603883）信用意识总体上有待加强

　　融360的一份调查数据显示，22.25%用户是从申请贷款时才开始关注个人征信，63.35%用户由于办信用卡才关注，还有10.38%表示没有关注过自己的个人征信。

　　目前仍有29.45%的用户不了解自己在央行的个人征信情况，而在乡镇农村居民中，这一比例高达38.33%。

　　央行新版个人征信报告的上线，会对我们的信用意识产生积极提振作用，让我们知道信用对自己有多重要。

　　2. 构建一个完善高效的信用社会

　　严格的征信系统可以避免很多投机套利行为，有利于经济健康发展，金融行业的平稳运行。

　　三、最后，我再回答几个常见的征信误区，希望对你有所帮助。

　　1. 信用卡逾期几天会影响征信？

　　其实，还款日到期当天，如果持卡人没有能够及时还款，银行会留出2-3天是宽限时间，在宽限期之内还上钱不会罚息，也不会上传到征信系统。

　　如果持卡人当期发生不足额还款，且在到期还款日后账户中未清偿部分小于或等于一定金额时，应当视同持卡人全额还款，这部分未偿还金额自动转入下期账单，这种情况也不会记入不良征信。

　　2. 频繁查询报告不会影响贷款？

　　有影响。但并是所有的查询记录都会影响到贷款。

　　查询记录主要分为：金融机构查询与本人自查。

　　申请人在金融机构的查询次数过多，金融机构会判定此人非常缺钱，到处在金融机构寻求融资，当然会影响到贷款的申请和审批；相反，自查的话，并不会影响贷款，但不宜过多。

　　3. 征信污点可以花钱消除？

　　可能有人见过网络上发布的消息，说有内部关系，只要交几千到几万的费用，可以消除不良信用记录。

　　其实这是骗人的，根据相关法律法规，任何个人和组织不能随意修改个人征信数据。

　　信用卡逾期导致的征信不良虽然不能消除，但是可以通过后续正常用卡，将不良记录的影响降到最低。

　　信用卡不良记录会详细记录近24个月详细情况，同时最长保留5年内的逾期记录数据。最有影响的就是这24个月的使用情况。所以只要最近24个月没有太严重的逾期，影响还不会太大。

　　4. “连三累六”是什么意思？

　　是指贷款人两年内连续三个月或者累计六次逾期还款，即被银行纳入了不良征信名单，这段时间内的贷款申请都会受影响，银行可能会提高房贷利率，减小放贷金额甚至直接拒贷。