信用卡还款“拆东墙补西墙” 小心墙塌了

　　信用卡是个好东西，既可以提前消费，又可以享受超长免息期，刷卡消费已然成为一种时尚。可是如果持卡人使用不当，控制不住自己的消费欲望，则很有可能沦为“卡奴”。在所有的不当用卡习惯中，“拆东墙补西墙”的还款方式是最要不得的。

　　如何“拆东墙补西墙”地还款，小编盘点了几种常见方式。

　　“以卡养卡”

　　所谓以卡养卡，在操作过程中，大致分为两种方式，一是信用卡取现，取现出来的钱去还另一张信用卡，这种方式下，持卡人要承担较高的手续费和取现利息，因此用的不是很多。另外较为普遍的以卡养卡的方式就是从一张信用卡中套现，去还另一张卡。

　　很持卡人友认为这样就可以使资金不停地运转，殊不知“拆东墙补西墙”的做法是有很大风险的。看起来像是源源不断在花银行的钱，但是信用卡取现银行会收取手续费及利息，每月还要按复利计息。而如果使用信用卡套现，其中的风险将被无限放大，且套现属于违规行为，是每一位持卡人都不应该采取的用卡方式。

　　找中介“代还款”

　　除了自己操作，以卡养卡之外，有些持卡人在信用卡还不上的时候，还会找外面的中介来进行“代还款”。信用卡代还款的操作方式是持卡人付一定比例的手续费，中介先帮持卡人在最后还款日之前将卡债还清，然后持卡人在这家公司的POS机上把这笔钱刷出来，还给信用卡业务公司。

　　持卡人用信用卡的钱来还债，本质上其实还是信用卡套现，而信用卡套现行为会触犯相关的法律，有可能会涉嫌虚构事实的贷款诈骗。

　　另外，持卡人这样做存在很大的风险，比如万一在POS机上刷卡，有可能刷不出这笔钱，这时候信用卡业务公司就要求客户用现金返还这笔钱。持卡人在委托信用卡公司进行代还款时，需要提供身份证、银行卡号等，一旦泄露了这些重要信息，不法分子就可以利用这些信息向银行申请新卡，然后进行刷卡消费或者套现，让持卡人蒙受经济损失。

　　找线上代偿服务

　　除了线下的代还款中介之外，线上信用卡代偿服务也一时涌现，不少线上信用卡代偿服务到处打广告，吸引持卡人来办理分期代偿。而线上信用卡代偿服务的本质是小额短期线上借贷，持卡人先在平台借一笔钱偿还信用卡，之后再分期偿还这笔借款。

　　融360分析师对比计算过线上信用卡代偿平台的分期利息，折算成实际年利率，并不比正常的信用卡分期手续费低，因此，实在还不上信用卡的时候，与其借助信用卡代偿平台，不如大大方方地办理分期还款。

　　此外，与找线下代还款中介还款的风险相似，找线上信用卡代偿服务，一样需要提供身份证、银行卡号等，同样存在信息泄露的风险。因此，需要慎重考虑。

　　综上，小编建议持卡人，一定要理性刷卡，不要过度消费，信用卡还不上的时候，尽量走正规渠道，比如办理分期，比如按照最低还款额还款等等，千万不要试图走“偏门”，拆东墙补西墙，只会让自己的负债越累越高，还要承担各种风险，得不偿失。