花呗、京东白条、信用卡，谁能赢得消费金融的下半场？

　　花呗、京东白条、信用卡都是生活中常见的消费金融产品。随着花呗、京东白条的兴起，不禁有网友问“花呗一类的互联网消费产品会取代信用卡么？”fx358(zqian360)将从多个方面为您分析一下。

借款额度

　　在这一点上，选择信用卡的客户明显在额度上有一定优势。小编问了下花呗客服最高额度可以有8万的，多数人的借款额度为3000-6000之间；京东白条的借款额度在1.5万以下，大多数人在3000-5000之间；而信用卡的借款额度在3000-10万，但部分银行的VIP用户，信用卡额度能到二、三十万，有些甚至更高。

还款日期

　　这一点上需要看您选择信用卡产品。通常情况下，花呗的还款日期为每个月10号；京东白条需要在消费后30日内，这两者差不多。而信用卡不固定，这与您消费的时间，账单日、还款日有一定联系。

　　以交行信用卡为例，还款日为账单日后25天。如果您的账单日为每个月10号，还款日下个月5号。如果在5月11日消费，免息期为55天（5月11-7月5日）；如果是5月9日消费，免息期为26天，（5月9日-6月5日），如果在5月10日消费，就需要看是否能够在当天出账单具体情况具体分析。

分期期数

　　花呗提供给用户3期,6期,9期,12期四种选择，京东白条分期期数有3期，6期，12期，24期四种选择。在这一点上，信用卡消费用户有明显的优势，最长可以达到36期，其次是京东白条和花呗。

费率比较

　　京东白条费率相对较低在0.5%-1%之间，通常情况下0.5%；而信用卡平均费率在0.7%；蚂蚁花呗费率相对较高且期数不同，费率不同（3期2.5%，6期4.5%，9期6.5%，12期8.8%）。

逾期处理

　　蚂蚁花呗需要对未还部分按照每日0.05%缴纳罚金，京东白条需要针对未还部分按照每日0.03%缴纳罚金，而信用卡需要全额罚息。

fx358总结:蚂蚁花呗、信用卡、京东白条各有各的优势，并在使用场景上有一定不同，在淘宝、天猫购物时花呗比较占优势，在京东商城购物时京东白条更胜一筹，大型商场消费购物时信用卡消费往往比上面两者更具优势，具体选哪一款产品，主要还是看用户自己的需求和使用场景。

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