小微企业可以使用循环类贷款

　　小微企业的融资困局和发展难题引发全社会关注。 　　“中国60％以上的专利发明、70％以上的技术创新和80％以上的新产品开发都是由小微企业完成的，其中由科技创新型小微企业完成的创新成果占比高达 80％。”全国政协委员、招商银行行长兼首席执行官马蔚华说：“因此，推动中国经济转型，提升经济增长的科技含量，必须把目光盯住科技创新型小微企业。然而，由于此类企业规模小、实力弱、轻资产特征明显，往往达不到银行现行信贷管理体制所要求的抵押担保条件，因此融资困难。目前，全国绝大多数的小微企业都无缘银行信贷；在深圳，95％的高新技术企业把资金短缺列为企业发展面临的重大瓶颈。” 　　对于小微企业来说，很多银行纷纷针对小微企业“额度小、要求急、周转快”的特点推行的一种可以循环贷款的产品是个不错的选择。 　　循环类贷款产品有三种特点：省时，企业一次性签订借款合同，办理抵、质押手续后，在额度内提款时无须逐笔签订合同、办理担保等重复操作，大大提高效率。省力，企业可根据资金需求情况，灵活主动地调节贷款使用周期，资金紧缺时可随时提款，资金宽松时可随时还款，有效减轻还贷压力。省钱，该业务按实际发生贷款的期限，按天为单位计收利息，降低企业财务成本。在授信额度审批方面，通常会根据企业实际经营情况而定。只要是银行认可的经工商行政管理机构（或主管机构）核准登记注册、从事合法经营活动、独立核算、具有还本付息能力的优质客户均可申请，大部分贷款期限为1年。 　　据招行小企业信贷中心工作人员介绍，循环贷款的好处还在于可以规避贷款期衔接可能出现的风险。比如企业申请了为期3个月的贷款，该笔贷款结束后，若想要续贷，通常需要提前几周与银行沟通，银行会重新对企业经营情况进行审核。当前次欠款全部还清后，第二笔贷款才会下发。衔接较好时，上午还款下午就可放款，但有时候也会出现“真空”的状况，特别是在多家银行“滚动”贷款时，万一衔接不上，很可能影响后续还款。而如果企业主申请了1年期或更长时间的循环贷款，就不会遇到这样的麻烦。