太平人寿的保险单可以贷款吗？

　　想购买家电，但手头太紧，只有一张太平人寿的保险单如何申请贷款周转资金？太平人寿与工商银行联合推出的“保贷通”服务，只要持有“工行－太平”联名卡，同时拥有太平人寿具有现金价值的保险单，输入联名卡密码进入系统，签订保单贷款电子协议后，就能直接自助操作贷款。

　　审核成功后，贷款资金将转账至用户的联名卡中，还款只需将钱直接存入联名卡中即可，全部过程自助完成。“保贷通”目前实现的可贷额度是保单现金价值的90%。通过“保贷通”功能，在签订一次协议后，可以实现额度内循环贷、还款；贷款款项最迟在办理的次工作日即可到账，方便快捷地满足客户即时资金需求。

　　1，太平人寿保险合同中的条款规定

　　寿险合同中都会有保单贷款的内容，以太平人寿一诺千金终身寿险（分红型）条款为例，第十七条：如果本合同具有现金价值，而且您已支付2年（或2年以上）保险费或趸交保险费的，经被保险人书面同意，您可以将本合同作为保单贷款的质押，向我们申请保单贷款。保单贷款的最高金额不超过本合同当时所具有的现金价值净额的70%，每次贷款的最长期限为6个月。

　　如果您未能偿还贷款及贷款利息，我们按如下约定处理：

　　一、当本合同的现金价值净额小于或等于零时，本合同的效力中止。

　　二、当贷款期满，本合同的现金价值净额大于零时，则所欠的保单贷款及累积利息将构成新的贷款，按我们最近一次确定的保单贷款利率计息，每半年复利计息一次。如果您部分偿还贷款，其还款将首先用于偿还累积利息，然后用于偿还贷款本息。

　　2，解读

　　一、关于贷款没有按时偿还

　　6个月是计息周期，若需要长期使用这笔钱，只需每半年还一笔利息，方便简洁，自由掌控。可参考保单贷款合同原文“本贷款自乙方划拨贷款之日起计息，最长贷款期限为六个月。如甲方逾期未清偿贷款本息，则所欠的保单贷款及累计利息将构成新的保单贷款，期限为六个月”。

　　二、关于贷款额度及利息

　　人寿保险合同中贷款额度为保单当时现金价值的70%

　　年息=存款利率与2.5%之较大者+2.0%确定计息的利率（参考贷款合同文本，一般情况下，关于保单贷款介绍会写在相关条款的“您还享有哪些权益”部分里。)

　　三、分红和保障利益不受任何影响

　　寿险合同中，若使用了保单贷款，该合同的分红不受任何影响，和贷款周期也没有任何关系，并且合同中的保障利益也不受影响。通俗的讲就是保单贷款使“死钱”变“活钱”，我们灵活掌控了现金流，而保单的利益和增额分红不受影响继续增多。