2014年无抵押贷款及车贷乱收费调查

　　对于消费者来说，利息之外的各种费用和捆绑销售让人倍感压力。在金融消费中，哪些费用最不合理？哪些金融机构的不合理现象最突出？从1月开始，fx358对平台百万用户进行了为期近三个月的电话访问和问卷调查，结果显示金融消费领域侵害消费者权益的行为比较普遍。 　　（一）七成用户不认可无抵押贷款提前还款收违约金 　　近年来，门槛低、审批快的无抵押贷款深受消费者欢迎。不过，很多无抵押贷款产品虽然可以提前还款，但会收取数额不等的违约金。对于这种规定，71%的用户认为不合理，29%的用户认为合理。我们知道，无抵押贷款虽然期限大多在一两年，但在如此短的贷款期限内还收取违约金，确实让消费者多支付了成本。 　　（二）九成用户不满意车贷捆绑车险 　　在车贷办理上，银行是主要途径，不过消费者遭遇过的收费并不少，fx358数据显示，几乎所有的消费者都遭遇过各种收费。具体如下图所示： 　　这些费用中，消费者认为仅担保费、手续费和上牌费合理，占比分别为41%，47%，60%。在不合理收费方面，借款合同公证费、资信费和金融调查费位居三甲，比例为80%，66%，54%。 　　除了收费，消费者只能购买银行指定保险公司的保险产品是另一大突出问题。对于这种强制行为，90%的用户认为不合理，仅有10%的用户认为合理。用户遭遇捆绑最多的车贷银行分别为，建行40%，招行27%，民生银行23%。事实上，强制购买剥夺了消费者的选择权。 　　（三）八成小微企业不满意银行贷款服务 　　小微企业是经营贷款申请的主力军，遭遇的乱收费行为也很普遍。fx358数据显示，小微企业主几乎所有的费用有被收过，如下图所示。而对费用的合理性的认可上，月管理费和抵押、担保费被认为是合理地的占比为75%、73%和71%，而85%的消费者认为咨询费最不合理。 　　在小微企业对银行贷款服务满意度上，82%的消费者不满意，满意的为18%。最不满意的银行前三名为，工行、农行和中信银行，占比分别为31%，21%和17%。 　　通过上面的数据我们可以发现，贷款消费中的不合理收费比较普遍。有些费用是合理的，比如评估费、月管理费等，而有些则找不到合理合规的依据，比如金融调查费和资信费、房产评估费等，特别是房产评估费更是明显不合理也不合规，对抵押物、质物的评估是商业银行应承担的职责与义务，不应转嫁给消费者。发改委早就有明文规定，评估费原则上应由商业银行承担。金融消费与生活息息相关。每个人都是金融消费者，有权保护自身金融消费权益。