组合贷不如商贷划算是真的吗？

大家都知道，在银行申请房贷时，购房者可以选择公积金贷款、商业贷款和组合贷款。其中公积金贷款的利率最低，但对个人资质要求也比较高，同时可贷款的额度较少。组合贷不如商贷划算是真的吗？在这种情况下，千万不要选择组合贷！

组合贷不如商贷划算是真的吗？

所谓组合贷款，其实就是商业贷款+公积金贷款的形式。因为公积金贷款利率较低，所以很多用户在房贷额度较大的情况下，就会优先考虑组合贷款的形式，认为组合贷款始终比公积金贷款划算。

在实际情况中，购房者如果申请的房贷额度不大，并且商业贷款利率较高的情况下，组合贷确实比商业贷款划算。但如果银行给出了一定的利率优惠，那么组合贷其实并不比商贷划算。

以上海地区为例，上海地区的夫妻申请公积金贷款，最高可申请120万的贷款利率假设一对夫妻要申请200万作为房贷，按照商贷4.9%、公积金贷款3.25%来计算。

如果夫妻申请纯商业贷款，月供为10614.5元，总利息为180多万元。如果申请组合贷款，商贷80万元，月供4245.8元，总利息72万多；公积金贷款额度120万元，总利息5222.48元，总利息68万多。这样计算下来，纯商贷的总利息要多出41万元。

然而根据上海地区的实际情况来看，很多银行会给大额房贷利率8-9折的优惠。如果按照8折计算的话，纯商贷的总利息就变成了140多万元，而组合贷款的利息也是140多万元。两者相差不大了。

因此，在银行给出8折的商贷优惠后，建议购房者不要再选择组合贷款。毕竟并不是所有人都可以申请到全额的公积金贷款额度，而且公积金贷款对个人的资质要求相对更高。

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