个人小额贷款利率怎么算的？

大家都知道，个人小额贷款利率是贷款平台经过综合审批后自行提供的，有些是以日利率定价，有些是以年利率定价，还有些给出的是月综合成本或者月利率。那么，这些个人小额贷款利率怎么算的呢？接下来我们一起来看。

一、个人小额贷款利率怎么算的？

1、日利率、月利率与年利率之间的换算

公式：年利率=月利率*12个月=日利率*360天。

这是按一个月等于30天计算的，有些贷款平台可能是按一年等于365天计算，具体以实际情况为准。

比如贷款年利率为18%，那么贷款月利率就等于1.5%，贷款日利率就等于0.05%。

2、理解年利率与年化利率

年利率就是以“年”为单位的利率表示，是一个确定的数值，以此计算出的利息也是确定的。

而年化利率是某一段时间的固有利率折算为全年的利率表示，具有不确定性，以年化利率计算得出的利息仅是一个用于参考的大概数值。

比如贷款1000元贷1年，若是年利率10%，那么贷款利息就是100元；若是年化利率10%，那么贷款利息就是100元左右。

通常来说，若小额贷款利率是以日利率或月利率为定价单位，那么折算为全年的利率就是年化利率；若个人小额贷款直接以年利率来定价，那么月利率或日利率就通过上述换算公式计算。

二、个人小额贷款利息怎么算？

在清楚小额贷款利率以后，还要了解不同还款方式下的利息计算公式，再结合贷款本金、贷款期限，便能得出贷款利息多少。

1、先息后本还款方式

前期只需归还利息，最后一期一次性还本。

一年利息=贷款本金*年利率。

2、等本等息还款方式

每月应还本金相等，每月应还利息也相等。

每月利息=贷款本金*月利率，总利息=贷款本金*月利率*还款月数。

3、等额本金还款方式

每月应还本金相等，每月应还利息随着本金的归还而逐渐递减。

每月利息=剩余贷款本金*月利率，总利息=（还款月数+1）*贷款本金*月利率/2。

4、等额本息还款方式

每月还款金额相等，但其中的本金与利息分配比例不同，本金是由少至多递增，利息是由多至少递减。

总利息=还款月数*[贷款本金*月利率*（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]-贷款本金，其中符号“^”代表乘方运算，比较复杂，可以借助计算器。

三、举例说明

假设贷款本金为18000元，贷款期限为1年，分12个月还，贷款年利率为7.2%，那么：

月利率=7.2%/12=0.6%。

先息后本还款的总利息=18000*7.2%=1296元。

等本等息还款的总利息=18000*0.6%*12=1296元。

等额本金还款的总利息=（12+1）*18000*0.6%/2=702元。

等额本息还款的总利息=12*[18000*0.6%*（1+0.6%）^12]÷[（1+0.6%）^12－1]-18000=709.7元。

四、温馨提示

1、很多个人小额贷款平台都是支持按日计息、随借随还的，以日利率定价，最低0.02%起，比如微粒贷、借呗、有钱花、360借条、京东金条等等。

2、一些未受金融监管部门监管的民间借贷，贷款年利率定价最高不得超过一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，否则就无法受到法律保护。LPR利率是按月更新的，由中国人民银行于每月20日公布出来，具有市场浮动性质。

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