同样是保本理财，收益率最低的不到2％，最高的达7.5％，要怎么买？

大家好，这里是“希财课堂每日读财”，我是大财师兄，本期和大家分享的主题是“保本理财”。

今年，保本型理财面临形势并不太好。因为资管新规的要求，很多保本型理财不得不告别市场，所以保本理财的数量是越来越少。同时因为市场利率的走低，现存的保本理财收益率也在下降。所以对于投资者来说，不仅是能选的保本理财少了，而且买保本理财的收益也少了。

目前还有哪些保本理财，收益怎样？

1、国债

国债应该算是保本理财中最安全的一类理财了，不过今年国债的收益率却不怎样。国债当中收益率较高的要属储蓄国债，而今年8月份发行一批储蓄国债，5年期的利率都还不到4％。

至于收益率较低的记账式国债，目前10年期的利率也仅为3％左右。所以在收益方面，国债并不是很突出。虽然储蓄国债的收益稍微高一点，但却很难买到。

2、银行存款

银行存款算是大家最熟悉的一类保本型理财，安全性自然不用多说。在很多人的印象中，可能会觉得银行存款的利率比较低，但这也不是绝对。

1年期以下的银行存款，利率确实比较低，基本不会超过2％。可如果是3年期及以上的，利率还是有超过4％的，目前在售的银行存款中，就有利率高达4。8％的产品，只不过是5年期的。

如果与国债相比，1年期及以下的银行存款，利率一般都比不上国债，但3年期及以上的，银行存款的利率就能比国债高。

所以这两类保本理财其实可以根据周期长短作为一个投资组合。

3、结构性存款

结构性存款与银行存款有相似之处，可又有一些不同，最大不同之处是结构性存款的收益率不是固定的。

不过，结构性存款毫无疑问也是保障本金不会亏损的。今年因为受市场和监管方面的原因，结构性存款的收益率也是降了一些，当前平均到期收益率在4％以下，似乎连利率较高的银行存款还不如。

不过，结构性存款仍然是目前保本型理财中整体收益率较高的。虽然平均收益率不到4％，但还是会有少数收益率较高的产品出现。

比如目前某股份制银行在售的一款结构性存款产品，最高预期收益率高达7.5％，这在保本理财中已经算相当高了。

4、银行保本理财

按照资管新规的要求，银行保本理财本应该在今年年底就全部退出市场，所以现在这类理财产品已经很少了。

不过，由于监管层前段时间又把银行保本理财退出市场的期限延后了一年，所以又让这类理财产品又能多活一年时间。

也正是因为退市的时间被延后，所以有少数银行仍在发行新的保本理财产品。

不过，新发行的银行保本理财产品基本上都是短期的，所以收益率也不会很高，基本不会超过4％，跟结构性存款的平均收益率差不多，甚至还要低一些。

可见，虽然保本理财的整体收益率都不是很高，但也会有少数收益率相对较高的产品，而这些产品基本上存在于结构性存款和银行存款中。