银行保险理财产品与银行理财产品的区别是什么？

　　保险业飞速发展，不少年轻人会通过线上了解、购买保险产品，而中老年群体接触保险的渠道，更多的可能是银行。

　　有的消费者在银行买理财时，会被推荐保险产品；或者通过电话、短信等渠道也听说过银行保险。

　　不少人也会有一些疑问：保险理财和银行理财是一回事吗？用保险当作理财产品合适吗？

　　银行保险包有分红险、万能险、投连险、重疾险、财险、意外险等。银行保险不属于银行理财产品，属于银行代理销售业务，一定要明确这点。

　　然后我们来说说，如果要在银行买保险产品用作理财，需要注意什么？

　　1.明确两者的区别：

　　保险不是定期存款，部分销售人员宣称的“利息高，而且跟定期一样保本保息”的说法，是不合规的，所以不能轻信。

　　保险也不是银行理财。许多银行代销的保险主要是万能险、分红险、投连险等产品。

　　银行理财和保险理财的区别主要在于：

　　（1）银行理财通常偏向于中短期，通常最长期限为一年左右；而保险理财一般都是几年甚至是几十年的投资期限，许多要等到被保险人年纪很大或者身故时才能返还。

　　所以很多人开开心心、糊里糊涂以为买了一笔高收益银行理财，到头来发现是一笔保单。

　　（2）银行理财根据风险等级分为五类，大多投向债券类固定收益资产，虽然没有承诺保本保息，但收益兑付率还是很高的。

　　保险理财按风险大小排序依次是投连险、分红险、万能险，这三种产品都会设置保险和投资两类账户，保费进入不同账户分别发挥作用。万能险有保底收益，但分红险、投连险没有。

　　尽管某些保险理财会宣称收益率很高，但按照实际情况，算出的年收益率可能远远低于这一水平。

　　（3）银行理财门槛是一万元，而许多期缴型保险理财，几千元也能起投。

　　（4）银行理财采用单利计息，而且期限较短，收益也相对稳定。而保险理财都采用复利计息，注重十年甚至几十年的长期收益，但这未来的收益也是具有很大不确定性的，分红情况、通货膨胀等因素都可能会造成实际与预期相差过大。

　　（5）银行理财大部分都有固定的期限，无法提前赎回。保险理财可以提前支取，但有一个弊端就是一旦提前支取，就会造成较大的损失。

　　2.明白保险的首要作用是保障

　　很多人买理财产品，只看收益率，觉得银行理财既然之前都做到了本息兑付，那这款肯定也可以，所以很容易被带入坑里，被不负责任的销售人员忽悠，即模糊银行理财和保险理财的区别；夸大保险理财的收益，把不确定的说成确定；隐瞒保险产品的除外责任，提前退保可能产生的损失等等。

　　但其实，这些区别，只要自己细心看看宣传手册或资料，就能鉴别出来。

　　主要得明确的一点就是：保险主要是为了保障，不要指望它能实现双重作用：高保障+高收益。对于大部分普通人来说，如果没有配置好保障型保险，就别指望着在银行投保一份保险理财，能解决保障和理财两个问题了。

　　原因在于：首先，保险理财适合人群是已经做好保险基础配置，且收入稳定，有足够的闲置资金、希望稳健投资的人；其次，保险理财承诺的高收益，说到底真的不算高，大多是2%~4%，而且是要靠长时间才能积累下来的。

　　所以，银行理财和保险理财的区别，主要就是以上这些，希望题主在购买前，能静下心来好好分析。