买保险搞清楚这些问题，每年省下几千元保费

保险市场存在着极大的信息不对称，不要说消费者，就连无数的从业人员，对自己的产品也是一知半解。为了完成业绩指标，不明不白做了一堆“自保单”的人比比皆是。

对于普通消费者来说，有没有一些基础的知识，能够让大家快速对保险形成一定认知，避免在自己交了保费却得不到应有的保障呢？

答案是有的。

今天就来整理一下大家常见的问题并逐一进行解答，希望能够帮到大家。

一、买保险应该找谁买？亲戚就靠谱/不靠谱吗？

有的人买保险，一看是自己亲友推荐的产品，觉得亲戚肯定不会坑人，于是十分信任，痛快签单；还有些人本不想买保险，但架不住亲友次次上门，最后买了产品但总是心有芥蒂。

但实际上，与投保人的关系如何，是否认识，并不是我们判断一个保险从业者值不值得信任的标准。

找谁买保险，应该看这些：

1.看专业素质和人品。最好能够讲清产品的责任，让投保人充分理解条款和潜在风险，并根据个人情况设计方案。

2.看公司售后服务流程，消费者自己要熟悉保全和服务流程。

3.看产品本身的保障是否符合自己的需求。

二、有社保了还需要买保险吗？

社保是国家给大家的一种福利，但有了社保不代表可以高枕无忧，否则那些因病返贫的家庭都是怎么回事呢？难道都不交社保的吗？

社保的不能满足的需求在于：

1.社保有用药限制。只能报销用药目录内的药品，且报销比例有限制，像得了癌症的自费药、进口药都是不能报销的。

2.社保无法补偿收入损失。生病期间病人收入减少，要交的贷款，要花的开支却没有减少。如果没有足够的经济补偿，又何来安心养病的底气？

3.无身故保障。社保中仅工伤保险提供一定的身故保障，但大部分病故的人都不符合赔付要求。如果家中的挣钱主力不幸去世，其他家庭成员何去何从？

商业保险中，百万医疗险可以报销自费药，重疾险可以补充收入损失，寿险可以提供身故保障。所以将商业保险作为社保的补充还是有必要的。

三、想退保但中途退保不划算，怎么办？

产品在犹豫期以内可以零损失退保，但过了犹豫期就只退现金价值，会有一定损失。买了保险中途退保，无外乎以下情况：

1、听说买的产品比较差

近年关于保险的信息变多，可能买了几年的保险，回头一看就觉得条款不好，交费还贵。但退保是需要慎重的，如果手头的产品尚有可取之处，不建议轻易退保，盲目退保可能会导致失去保障等一系列风险，详细内容可以参照我们之前的文章。

2、交不起保费

可以考虑降低保额，大幅降低交费压力，但是仍然有一定的保障；如果只是短时间交费压力大，可以考虑将年交保费改为月交或季交；一般不建议做减额交清，如果现金价值低，减额交清一样不划算。

四、带病投保隐瞒了健康告知怎么处理？

如果有病史，如实告知后审核承保，对于日后理赔和医疗险到期续保审核是有帮助的。未进行健康告知可能有以下两种情况：

1.销售人员表示无需告知。

这种情况属于“业务员销售诱导”，投保人应注意搜集证据，如果后续发生拒赔，投保人可递交证据向银保监会投诉或司法维权。

2.蓄意隐瞒既往病史。

也就是俗称的“骗保”。这种情况下保险公司可以直接拒赔，即使过了两年也是一样的，不受不可抗辩条款保护。建议主动进行补充告知并和保险公司协商保单的处理方式。

五、个人基本的保险配置是怎样的？

每个人收入水平、家庭情况等不同，选择的产品也会不同，对于普通家庭来说，通常只要明白了不同险种的作用，就大致能够明白自己需要哪些险种。

1、重疾险。用来养病，理赔款支付因病不能上班期间家庭开支，支付营养费等。

2、医疗险。无免赔额医疗险用来报销小病或慢性病治疗费用，百万医疗用于报销大病的治疗费用。

3、意外险。包括意外身故和意外医疗险，可以报销意外单独门诊费用，如果因意外身故，理赔款给家人足够的补偿。

4、定期寿险。发生身故或全残，赔给家人作为经济补偿，身上肩负责任有多重，买的保额就有多高。

一般个人保险配置：重疾险和定寿买足保额，保障期限覆盖人生高风险阶段；医疗险续保可靠，大病小病治疗费用都能报销，第一年赔了第二年还能续保，意外险可以追求一定的性价比。