我有医保就不需要商业保险了吗？（附案例分析）

日常生活中，经常听到老一辈人说，我有医保，就不需要商业保险了，那都是骗人的，商业保险坑真多。介于国内保险行业在成长初级，的的确确由于保险代理人或者经纪人的素质参差不齐，导致老百姓买了保险赔不了的情况，但随着全民素质的提升，不少保险顾问也有了较强专业知识，那么，市民有我有医保就不需要商业保险的想法是不是正确的呢？我们通过二个案例来分析一下。

案例分析

情况一：

王女士今年40周岁，只有医保，没有商业保险，在一次体检过程中发现了乳腺结节，然后听了医生建议做了手术，病例检查发现是恶性肿瘤，医生确定为乳腺癌中期，住院三周，各科的检查和化验共计20万，医保报销60%，自费8万。

情况二：

李女士今年也40周岁，她很具备保险意识，有国家医保兜底外，早在二年前买了30万的重疾险，与一份百万医疗险（含重疾0免赔），今年单位体检时也查出乳腺癌，同样住院+自费药花费了20万元，医保报销60%，其他报销如下：

（1）国家医保报销：12万；

（2）百万医疗险报销：（20万-12万-0免赔）*100%=8万；

备注：这款百万医疗险重疾0免赔，乳腺癌属于恶性肿瘤，因此无起付线。

（3）重疾险：对于恶性肿瘤确诊即赔，30万。

总共的报销是：12万+8万+30万=50万，也就是有医保兜底，百万医疗险和重疾险作为补充，李女士住院用了20万，买了商业险赔偿多出30万可以用于日后康复治疗。

通过上述两个案例来看，我有医保就不需要商业保险了的想法是不正确的，国家医保虽然好，但是介于有些重疾治疗过程中，有许多药品是社保目录外的，这类药品又称之为自费药，一般副作用小，对人身体伤害小，价格高，但是医保报销不了，这样的情况下，需要靠商业医疗险作为补充。