靠档计息是怎么计算的？靠档计息叫停已存入的怎么办

提前支取银行定期存款，银行的靠档计息是怎么的呢？

首先，我们需要了解下什么是靠档计息呢？

靠档计息，是指定期存款在提前支取是不按照活期利率计算，而是按照实际存入是阿金最近的一档存款利率计算，剩余部分按照活期计算利息。

假设用10万元去存靠档计息的产品，以某个银行靠档计息产品为例

第一档存期是3个月以内，包含三个月，利率是0.385%。

第二档存期是3个月到6个月之间，包含6个月，利率是1.885%，到期收益是471.25元。

第三档存期是6个月到1年之间，包含1年，利率是2.175%，到期收益是1087.5元。

第四档存期是1年到2年之间，利率是2.6%，到期收益是2600元。

第五档存期是2年，利率是3.045%，到期收益是6090元。

第六档存期是2年到3年之间，利率是3.1%，到期收益是6200元。

第七档存期是3年，利率是3.988%，到期收益是11964元。

你有10万元现金，存一年的时间，但是实际上，你只存到11个月的时候因为急需用钱，需要取出来，这时候你可以找到距离11个月最靠近的一档计息方案是第三档，也就是6个月到1年之间，是按照2.175%计算的，那么你实际到手的收益就是

（10万元X2.175%）÷12X11

每个银行靠档计息的规则是不一样的，有的银行是

第一档为3个月，利率是1.8%

第二档为6个月，利率是2.0%

第三档为1年，利率是2.2%

等等

假设你有10万元，如果你是存了1年零5个月，其中满1年的就按一年档位的利息计算，也就是：

（10万元X2.2%）

超出部分也就是剩下的5个月，因为没有满6个月，所以按照3个月的档位利息计算，也就是：

（10万元X1.8%）÷12X3

最后剩下的两个月按照活期利率计算，也就是

（10万元X0.3%）÷12X2

最后到手的收益就是三个部分相加，当然，这种靠档计息的计算方式显得比较复杂一些。

但是，2020年12月14日，六大行纷纷发布公告，调整部分个人存款产品服务内容：自2021年1月1日开始，提前支取靠档计息的个人大额存单、定期存款等产品，计息方式有靠档计息调整为灵活存款挂牌利率计息。

计息方式由原来的靠档计息调整为活期存款挂牌利率。

靠档计息叫停之后，之前已经存入的怎么处理呢？

我们来看一下交通银行和中国银行官方通知的内容

交通银行

自2021年1月1日起，具有提前支取靠档计息功能的大额存单和“超享存”等人民币定期存款产品，提前支取计息方式由靠档计息调整为按照提前支取日我行人民币活期存款挂牌利率计息。

如客户持有上述产品至到期日，仍按原产品到期利率计息；如客户在产品到期前有用款需求，2021年1月1日（不含）之前提前支取的，仍按照原产品靠档计息规则计息，2021年1月1日及之后提前支取的，支取金额均按照支取日我行人民币活期存款挂牌利率计息。上述产品其他功能维持不变。

中国银行

自2021年1月1日起，提前支取靠档计息的个人大额存单、人民币定利多和中银步步高（定期）存款产品，提前支取计息方式由靠档计息调整为按照支取日我行人民币活期存款挂牌利率计息。如您持有上述产品，在产品到期时支取，仍按照存入时约定的产品到期利率计息，利息不受影响；如您在产品到期前有用款需求，在2020年12月31日及之前提前支取的，仍按照原产品靠档计息规则计息，在2021年1月1日及之后提前支取的，提前支取部分将按照支取日我行人民币活期存款挂牌利率计息，不再靠档计息。

对比之下，调整的内容其实差不多，其他银行也是相似的，总的说就是之前存的，如果存到期，还是按之前的利息计算，如果是在2020年结束之前取出，并且属于提前支取的，依然按照靠档计息的规则计算，2020年之后如果属于提前支取，那就全部按照活期利率计算了。

你都了解了吗？