未来新政：信用卡逾期有望不影响征信

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作为传统的金融机构，银行陷入了不良率上升和坏账上涨的乌云之中。为了控制潜在风险，银行将降低信用卡限额作为重要手段。

严格的风险控制措施也引发了持卡人的恐慌。大多数持卡人表示，银行根据用户的征信和卡使用情况向持卡人提取和切断贷款是不合理的。持卡人带来了额外的打击，他们希望恢复其信用卡的授信额度。

最近，中国银行保险监督管理委员会回应了信用卡持有人对信用卡降级和银行冻结信贷的担忧。

中国银行业和保险监督管理委员会表示，将采取保护措施，以确保暂时延期偿还债务不影响信用记录。此外，在相同条件下，适用于卡车司机和出租车司机等特殊群体的贷款的本金和利息暂时延期的优惠政策。

从今年年初开始，持卡人的使用环境发生了变化。银行和持卡人之间的博弈已经开始。尽管持卡人正在努力避免银行对风险交易进行监控，但银行无疑会保持主动。当银行的风险控制系统确定信用卡可疑时，必然会降低该限额。

为了控制信用卡的逾期利率，一方面，银行已开始采取措施，例如降低信用卡限额以控制持卡人的虚假交易。另一方面，他们也增加了信用卡催收工作。

银行对信用卡的控制使持卡人的卡使用规定更加严格。银行明确规定使用信用卡。持卡人通过银行采取的一系列行动，使用非正式的交易渠道或虚假手段。从信用卡提取资金的空间正在逐渐缩小。

然而，持卡人受到还款压力的影响，他们不得不通过使用卡来筹集卡来进行还款，并且使用卡来筹集卡作为资金周转的重要渠道。银行的降额措施显然切断了持卡人的还款途径。

这不仅导致持卡人无法每月按时还清信用卡账单，而且造成了更大范围的逾期。中央银行第三季度的支付数据显示，逾期的信用卡超过了900亿个大关，而在增加之后而不是下降之后，这也是由于某些持卡人限制持卡。

对于大多数持卡人而言，他们负担抵押贷款或汽车贷款，有时会挪用信用卡中的资金以增加信用卡欠款。养卡的目的是为了能够及时还款，以免被银行列入黑名单。

中央银行第二代信用调查系统启动后，信用调查管理变得更加严格。相应的第二代信用调查报告还包括各种信息，覆盖了循环贷、信用卡大额专项分期、共同借款人、企业为个人担保、个人为企业担保、逾期后还款等一代征信无法覆盖的信息。

在信用社会中，持卡人担心不良信用记录的负面影响。即使在还款压力下，他们也将尽最大努力通过诸如发卡以避免逾期信用卡之类的方法来还款。

银行的大规模降级风险控制无疑将使持卡人的问题进一步恶化。信用卡降级后，有些持卡人没有其他资金来源，也不想支付过高的手续费来尝试分期付款，最后被迫放弃还款。

监管部门也意识到这一点。在这一特殊的年份，他们反复控制了信用卡，以减轻持卡人的还款负担。今年1月，中国银行业和保险监督管理委员会通知因流行病暂时失去收入来源的人们采取适当的信贷政策，灵活调整住房抵押，信用卡和其他个人信贷还款安排，并合理地延迟 还款期。

这次，中国银行业和保险监督管理委员会也再次强调，应采取措施保护用户的信用信息，以确保债务和利息的临时延期不影响信用信息记录。在银行的全面攻击下，银行和保险监督管理委员会发出的信号为持卡人赢得了喘息的机会。

实际上，与加强对信用卡的控制相比，对持卡人实施大规模扣除和增加信用调查的影响可能更为有效。现在，信用调查存在问题，将会有许多恶性反应，不利于银行的贷款批准。

在失信的惩罚范围内，持卡人将更加重视信用调查，并尽力还清信用卡。信用卡的逾期率自然会相应降低。即使银行短期内不会提高持卡人的信用卡限额，中国银行和保险监督管理委员会的行动也将为持卡人带来重大利益，并将递延还款对信用调查的不利影响降至最低 。