快自查！多家银行出手，这些银行卡将被注销！

随着断卡行动的展开，金融机构对个人账户的管理力度正在不断加大。

近日，建设银行、邮储银行、中信银行等银行发布公告，将对异常账户进行清理，一些长期没有交易并且没有资金的“睡眠账户”，以及同一客户名下的超量账户，将被注销或限制服务。如果还想继续使用这些账户，需要在银行规定的时间内持有效证件及银行卡去银行网点办理激活手续。

多家银行发布清理公告

建设银行官网1月5日发布的《关于清理长期不动个人银行账户的公告》显示，截至2020年10月31日，连续三年以上(含三年)未发生存现、取现、转账等主动交易，账户余额为0，且无信用卡约定还款、个人贷款还款等签约关系的借记卡、准贷记卡、活期存折账户，均在清理范围内。

同时，公告表示，如果希望继续使用的，持卡人可以于2021年1月20日之前持银行卡或存折、有效身份证件到该行任一网点办理激活手续；如未对符合上述销户条件的账户进行激活，银行将依据公告内容对符合条件的长期不动个人银行账户予以销户。

2020年12月29日，邮储银行发布《关于开展个人存量异常账户清理工作的公告》，将于2021年6月30日（含）前逐步分批对同一客户名下个人结算账户超标准（即Ⅰ类户1个、Ⅱ类户5个、Ⅲ类户5个）数量进行清理。如账户存在上述情况，请持有效实名证件，到该行任意网点进行合理性登记、降级以及销户处理。逾期未清理的账户，将限制金融服务。

2020年12月25日，中信银行发布《关于清理个人长期不动户及个人开立多个结算账户的公告》，将于2021年1月8日对账户余额低于10元人民币（含）以下，以及截止每年10月底，账户连续两年（含）以上未发生任何非结息交易的个人结算账户；同一客户在该行持有一百个及以上正常或未激活的个人结算账户进行清理。满足上述条件的个人结算账户将被限制交易。

后续，中信银行将于每年第四季度（含2021年）对满足以上标准的账户进行清理，限制账户交易功能。如账户交易已被限制，可凭有效身份证件、存折或卡，到该行全国任意网点进行身份核实并激活该账户以继续使用。

剑指电信网络诈骗

当前，为了严厉打击整治非法贩卖手机卡、银行卡违法犯罪，2020年10月，一场全国性的“断卡行动”拉开序幕，对非法开办贩卖电话卡、银行卡违法犯罪进行严厉打击整治，坚决斩断电话卡、银行卡的买卖链条。断卡行动中，银行也全面加速清理异常银行账户。

银行卡贩卖是电信网络诈骗高发的主要原因之一，作为银行账户的第一道防线，银行目前也在落实央行打击电信网络诈骗的相关要求。

《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》中明确规定，银行应当对同一存款人开户数量较多的情况进行摸排清理，要求存款人作出说明，核实其开户的合理性。对于无法核实开户合理性的，银行应当引导存款人撤销或归并账户，或者采取降低账户类别等措施，使存款人运用账户分类机制，合理存放资金，保护资金安全。

在邮储银行和中信银行发布的公告中都明确表示，清理账户的行动是为了加强账户管理，保障用户资金安全，防范电信诈骗风险。

实际上，银行开展清理“睡眠账户”的行动已实施多年。为了加强对个人银行账户的管理，央行曾发布规定，自2016年12月1日起，同一个客户在同一银行只能开立一个I类账户的银行卡，如果已经有Ⅰ类户的银行卡，那么再开户时，只能开立Ⅱ、Ⅲ类账户的银行卡。随后，清理“睡眠账户”成了银行的工作重点。

其实，在电信网络诈骗中，利用购买的银行账户实施犯罪，是不法分子的常用手段。许多被非法交易的银行卡就是一些个人用户闲置或丢失的银行卡。这些银行卡不仅沦为不法分子洗钱的工具，还会反过来伤害真正的持卡人。

个人银行卡上存储着大量个人信息，如果银行卡长时间没有发生交易，以及卡内资金额度较低，通常会被认定为处于闲置或者丢失状态。如果是用户丢失导致的，不仅不容易被发现，还将增加电信诈骗和盗刷风险。、

专业人士建议，持卡人一定要管理保护好自己的银行卡，可以自行对自己的账户进行清理，对于确实已经不再使用的银行卡，可主动注销，以免不用的银行卡被不法分子利用，带来不必要的风险。目前大部分银行都已支持异地网点注销银行卡。需要特别强调的是，千万不要出租、出售、出借银行卡或支付账户。

银行三类账户有何不同？

自2016年12月1日起，银行账户被分为Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类，类别不同，功能不同。

Ⅰ类户是全功能的银行结算账户，必须在柜面或通过银行自助机具，经银行工作人员现场面对面审核身份后开立，存款人可通过Ⅰ类户办理存款、购买理财产品等金融产品、支取现金、转账、消费及缴费支付等全部金融业务，没有限额。

Ⅱ类户可以办理存款、购买投资理财产品等金融产品、限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。经银行工作人员现场面对面确认身份的，Ⅱ类户还可以办理存取现金、非绑定账户资金转入业务，可以配发银行卡实体卡片。其中，Ⅱ类户非绑定账户转入资金、存入现金日累计限额合计为1万元，年累计限额合计为20万元；消费和缴费、向非绑定账户转出资金、取出现金日累计限额合计为1万元，年累计限额合计为20万元。

Ⅲ类户权限最小，只能办理限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认身份的，Ⅲ类户还可以办理非绑定账户资金转入业务。其中，Ⅲ类户账户余额不得超过1000元；非绑定账户资金转入日累计限额为5000元，年累计限额为10万元；消费和缴费支付、向非绑定账户转出资金日累计限额合计为5000元，年累计限额合计为10万元。