继“降额”后，花呗再次上线“新功能”！

方便、简单、人性化……这些是花呗和借呗产品留给大家好印象；

利率高、广告多、无法上岸……这些是花呗和借呗留给大家的坏印象；

但是不管大家对支付宝花呗和借呗产品的印象如何，它已经几乎大众信贷消费产品的“首选”工具，与银行信用卡产品可以一拼高下，数据显示，截至去年6月末，花呗和借呗的年活跃用户数就已经超过了5亿人。

值得注意的是：全国60岁以上人口约为2.5亿人，也就是说60岁以下的群体中每两个人中就有一个是花呗和借呗的“忠实粉丝”，这一数据是十分可怕的，要知道，全国4000多家银行机构，信用卡和借贷合一卡在用发卡量也才7.6亿张。

而2020年以来，随着互联网金融领域监管力度的加强，蚂蚁集团也在“以变应变、以新迎新”，积极推进旗下业务调整，据不完全统计，截至目前已经有蚂蚁保险、互联网存款等业务出现调整。而最近支付宝花呗又推出了四个“新功能”：包括支出管理、还款管理、额度管理以及花呗周报，并且每个版块都聚合了用户常使用的功能，例如设置消费提醒、调整付款顺序、还款日设置、自主调整额度以及订阅消费周报等。

这也是继花呗主动调整“年轻人”群体额度之后，采取的又一项鼓励年轻人“理性消费”的措施，主要特点和作用有以下几点：

第一：支持调低额度，但不支持调高额度。

经过测试，调整后的额度调整功能仅支持调低额度，而且花呗、借呗额度调整均不能超过当前的授信总额度。其中，借呗进行额度调整，需进行人脸识别，即人脸识别成功才能完成借呗额度修改。这一方面有助于提高用户的“自制力”，另一方面也有助于保护个人征信，适当降低负债率。

第二：“花呗周报”每周都在提醒年轻人：“该忍忍了！”

除了额度调整功能，花呗还推出了周报功能，所谓周报就是把用户的消费支出进行“量化”，绘制成柱状图，来提醒用户近几日的消费走势。具体如下：

第三：以思维引导为主，防止业务“大起大落”。

之前有媒体报道说花呗和借呗可能会被移到蚂蚁集团旗下的蚂蚁消费金融公司，可能会对用户额度产生一定影响，但是目前依然没有相关动作。如今花呗优先推出了这四个新功能，其主要目的也是为了在主观层面进行引导，内涵金融认为这有可能是一种“软着陆”的做法。

简单地说：蚂蚁集团不希望直接进行业务变更，导致用户额度出现大幅波动，而是希望慢慢引导用户理性消费，慢慢让用户主动降低额度，慢慢再把业务转移过去。

总之，此前监管部门已经下发了网络小额贷款管理新规，要求跨地区经营的网络小额贷款公司实缴注册资本必须高于50亿元，而蚂蚁花呗和借呗的两家公司均不符合要求。所以，在监管新规实施后的三年内，这两大业务必须进行调整，只是时间问题。