信用卡逾期后，银行不同意协商分期还款，拖到被起诉是否就能协商了？

信用卡逾期俨然成了当前社会的普遍现象，逾期的原因都大同小异，可逾期的后果却有天壤之别。

有的持卡人已经和银行协商好个性化分期还款协议，每个月只要按时还款就行，依然过着正常生活；而有的持卡人已经长时间逾期，处于和催收的长期斗争中，有的可能已经被起诉或者面临被起诉。

其实，很多持卡人明明拿着一手好牌，却被自己打得稀烂，就因为打了一两个协商电话被银行拒绝了，一气之下就心一横，一不做二不休就等待起诉后庭前调解协商。银行起诉之前，持卡人申请协商是占有优势的，毕竟银行的目的是为了收回欠款，而且个性化分期还款还有国家相关法规的支持。如果真等到起诉以后再协商，优势方就是银行，一般也能协商，但是你会发现那个方案是自己没办法接受的，因为银行起诉你的目的就是想通过法律途径在短时间内追回欠款，本来起诉前可以协商36期或者60期的，起诉后协商能给你3期5期就已经很不错了。

下面给大家普及一下信用卡逾期后银行的催收流程：

第一， 刚逾期的时候，银行内部催收部门会打电话或者短信进行催收，这个阶段相对比较安静的，催收态度也很温和。但在银行对你进行2次以上的催收后，你还没还款。一般90天以后银行会委托第三方催收公司进行。

第二， 第三方催收公司进行催收，媒体曝光过很多暴力催收的新闻，基本上都是这个催收阶段发生的，第三方催收的态度就是一百八十度的转变，一天少则十多个骚扰电话多则上百个、威胁短信、给亲戚朋友打电话、上门到家里、工作单位等等一系列恶劣手段，严重影响到持卡人的正常工作和家庭生活。第三方催收这么拼命，因为他们是靠催回欠款拿提成的。

第三， 很多人都熬不过第二个阶段，就算你顶住了第二波进攻，那银行的第三次进攻也许就在进行当中——起诉。因为疫情影响，持卡人出现大面积逾期，各银行起诉概率有所增加，前两年没还的，也许银行今年就会进行起诉，银行也是为了尽快地收回逾期资金，降低坏账率。

如果持卡人没有把握好起诉前的协商时间，真等到被银行起诉了，首先要辨别起诉的真假，避免被催收套路，正常情况会收到法院的传票和起诉状，还有12368发来的具体案件信息。到了这一步，即便你想协商了，银行那边也不会轻易撤诉的，因为银行肯定是有百分百的把握胜诉的，如果你不去开庭的话，法院就判你缺席审批，败诉以后还需要承担诉讼费+银行的本金+利息+违约金。

所以在这里奉劝各位负债朋友，信用卡逾期不能一直拖着，越拖越对你不利，不要觉得自己欠了那么多网贷都没事，也没见起诉的。也不是说逾期就一定会被起诉，中国裁判文书网关于信用卡的案件可以去参考一下。所以，积极面对，及时止损，停息是关键，逃避只会越陷越深，规划好适合自己的还款方案，早日上岸才是正确的选择。