亲戚借走信用卡不肯归还 是否违法

去年7月，张先生办理了一张某银行的信用卡，还没有来得及使用，就被一个亲戚以手头需要资金周转为由借走。张先生的亲戚经营着一家小店，每当需要进货时，就用这张信用卡透支赊账，待货物卖出后再去偿还信用卡所欠金额。张先生的亲戚频繁使用信用卡透支，每个月都会透支近5万元。

张先生得知信用卡每月都被透支这么多钱后，感觉有些不踏实，便想从亲戚手中要回这张信用卡，谁知亲戚竟百般推托，不肯归还信用卡。

张先生给报社打来电话咨询，亲戚借走自己信用卡后不肯归还，这样做是否违法，自己能否通过法律途径让其归还信用卡？

记者为此咨询了河北冀华律师事务所律师曹慧慧。

曹律师认为，亲戚借用信用卡不肯归还，属于违法行为。

从物权的角度分析，信用卡属于个人财产，受法律保护。民法典第二百三十五条规定：“无权占有不动产或者动产的，权利人可以请求返还原物。”物权人张先生可以通过诉讼途径要求其亲戚返还信用卡。

从债权的角度分析，张先生与其亲戚之间已经形成了民间借贷法律关系。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条第四款规定：“出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时视为自然人之间借款合同成立。”本案中，如果亲戚透支信用卡而不归还，张先生有权通过司法途径要求其亲戚将逾期透支信用卡的款项返还。

曹律师称，最简洁、快速的方式是通过开户银行直接注销信用卡。不过张先生要向开户银行核实该信用卡目前是否存在未还款项。若存在未还款项，信用卡无法办理注销。若不存在，建议张先生去开户银行办理信用卡注销手续。

如果存在逾期未还款的情况，张先生应当催促亲戚尽快将款项归还。待亲戚还完借款后，再将信用卡注销。如果亲戚经催告后仍不还款，张先生可以自己将款项归还银行，然后通过司法途径向其亲戚主张偿还借款。

针对信用卡出借问题，曹律师在此提醒，信用卡属于不可出借的私人物品，绝对不能出借给第三人使用。信用卡开户人出借信用卡的行为不但会为其本人制造民事法律风险，而且存在刑事法律风险。《中华人民共和国刑法》第一百九十六条规定了信用卡诈骗罪，该条文的第一款第四项就把“恶意透支”列为信用卡诈骗罪的一种表现形式。信用卡开户人出借的信用卡若被他人恶意透支，在满足特定的条件时，信用卡开户人可能需承担刑事法律责任。

就信用卡开户人出借信用卡的行为本身而言，也是违反法律规定的。《银行卡业务管理办法》第二十八条规定：“银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借。”因此，持卡人出借信用卡的行为亦属于违法行为。