2021增额终身寿险的优点和缺点？增额终身寿险与年金险的区别

2021增额终身寿险的优点和缺点？增额终身首先和年金险都具有理财增值的功能，都可以用来养老，那么，增额终身寿险与年金险的区别？

一、2021增额终身寿险的优点和缺点？

增额终身寿险的优点：

（1）保障的同时兼顾收益

产品本质属性是寿险保障，保障期是终身，保费恒定，有效身故赔付保额逐年复利递增，在满足基本保障的前提下留有一定的增值期望，可一定程度抵御通胀。

（2）资金安全

·增额终身寿险的所有保险利益都是写进合同中，具备安全、保值、增值的功能；

·人寿保单的刚性兑付

即使投保的终身寿保单所属保险公司被依法撤销或破产，该保单仍会有其他保险公司或银保监会接管，保障还是有效的。

（3）取用灵活

增额终身寿的保额增长是由现金价值累积作为后期保证。

当需要使用资金时，可通过“减保领取现金价值的方式”来实现资金的自由支取，从而应对孩子的教育、婚嫁、短期内资金调用、养老等规划需要。

（4）财富定向精准传承：把钱给到想给的人

·定向传承：

人寿保单赔偿金有指定受益人的功能，在投保时，由投、被保险人选择一位或多位直系亲属作为保险金受益人，当被保险人百年归老的时候，保单的身故保险金会按照合同约定直接给付给受益人。

·规避债务：

房产税、遗产税这两个税种对于高净值人士的资产是两大杀手！虽说目前中国还没有房产税、遗产税的收取规定，但是参照美国发展，该来的早晚会来！

二、增额终身寿险与年金险的区别

（1）保单所有权归属人

增额终身寿险中的保单现金价值归投保人所有，投保人对取用有绝对控制权；

年金险现价归投保人所有，到起领年龄返的年金归被保人所有。

（2）增值利率

年金险预定利率最高有4.025%，增额终身寿预定利率3.5%。

但是因为增额终身寿前期现价较高，部分产品实际收益率会超过年金险，何况目前预定利率4.025%的年金险基本已全部停售，增额终身寿会是后期存钱、养老领取或财富传承的主要金融工具。

（3）功能性

增额终身寿可兼顾存钱、养老领取及身故传承下一代等多项需求；而年金险更适合于长期领取，专款专用，给未来一个固定的现金流

增额终身寿的增值是本身的现价在涨，在一定环境下可达到避债避税的效果；但是年金险返还的年金是可以被用来抵扣债务的

总结：增额终身寿险是一种平衡了杠杆、取用灵活、收益和责任的保险产品。

增额终身寿险与年金险既有相似点，又各有各的功能属性，增额终身寿险的优点和缺点在文中也有分析，具体选择可以根据个人情况和需求来定。

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