年入15万国企中层干部投资
个案材料
男主人，张先生，32岁，国企中层干部，年收入15万元，五险一金，外加50万元意外伤害险;女主人，李女士，30岁，国企职员，年收入4万元，五险一金，家里有1岁小孩。家庭住房贷款40万元，20年，月供2700元。
男方父母55岁，身体欠佳，务农，新农合医保，无养老保险，随子城市生活。
家庭支出：房贷月供1700元(公积金抵扣1000元)，日常开销每月2500元。
财务状况分析
张先生的家庭正处于发展期，有很多投资目标要实现，需要不断积累财富，要建立全面的家庭保障，为未来子女教育、自己深造和父母退休养老做准备。基于张先生的家庭状况和投资目标，做如下分析和投资规划建议。
通过对张先生一家资产状况、收支结构的分析，呈现出以下特点，一是经济来源较为单一，夫妻二人年收入19万元，收入主要来源于全职收入，无投资收入;二是父母的医疗养老问题严重，孩子教育问题要提前规划;三是每年固定支出50400元(4200元 12)，占了总收入的26.52%;四是张先生2年内要深造，每年要拿出固定75000元作为学费支出，占据了全部收入的50%，为了能创造出更多的现金流，应好好规划一下这部分资产的使用，让资产获得更多回报。
从风险能力测试结果看，张先生既要考虑自己的出国深造学费问题，又要考虑父母的养老和孩子教育，支出的费用比较多，所以需要一个稳定的回报，属于中低风险承受能力和中低风险态度的客户，因此在家庭投资时，应考虑选择风险中低又具有稳定性的投资品种。
投资目标
2年内打算攻读国外博士学位，需要费用15万元。
深造学费可先用于投资
每年拿出固定75000元作为攻读国外博士学位的学费，全部用于投资，由于学费是必须的固定支出，要求本金，所以根据学费支付时间做好投资期限的安排，确保投资的流动性可以选择人民币投资产品。
由于孩子年龄较小，尚有较长时间积累孩子的教育金，张先生可以考虑为自己的女儿建立一份教育基金，专门用于准备将来的教育费用。因为张先生家庭的风险承受能力较低，而且教育金对资金性的要求较高，因此可以考虑选择一些风险较低的投资产品进行资金规划。
