国债收益率大降，现如今已经比不过银行大额存单，还值得买吗？

随着市场利率下行，市场环境变得不利于固收类理财产品的发展，银行理财作为其中的代表，不仅利率跌了，现在还在往净值化转型。

以前银行理财收益降了，但对于投资者来说还可以选择买国债，不过最近一段时间，国债的收益也在下跌，这就让一些朋友慌了起来。

我国十年期国债收益率跌破3％

去年下半年，我国国债迎来高光时刻，那个时候三个月的国债收益率一度超过2。9％，逼近3％，一年期国债收益率能轻松站上3％。

不过与记账式国债利率有所回暖不一样，去年我国储蓄国债的收益率较前年跌去了几十个基点，连五年期储蓄国债的收益都跌到了3。97％，不足4％的收益率让一些投资者失去了兴趣。

最近，我国国债收益率再次下降，据财政部的数据来看，目前我国十年期国债的收益率已经跌破3％，环比跌去了近16个基点。

储蓄国债的收益率在这个月也没有稳住，本来利率跌破4％以后，储蓄国债的利率都已经比不上部分银行存款了。

从这个月10号发行的储蓄国债来看，利率再一次被下调，三年期储蓄国债的利率降至3。4％，五年期利率降至3。57％，均向下调整了40个基点，直接影响了投资者的利息收入。

在这个时间点国债收益率大幅下滑，让不少国债忠实的爱好者也打起了退堂鼓，毕竟收益是在缩水，情怀还是比不过现实。

目前储蓄国债的利率与市场整体水平差不多，当前银行稳健理财的收益率差不多也只有这个收益率，所以国债的收益率也不算拖了后腿。

对于追求稳健的投资者来说，目前国债还算得上是一个优质的投资对象吗？市场上有没有它的替代品？

稳健产品中谁能够超越国债？

这里先来看看记账式国债，在市场上记账式国债不以利率见长，稳健与灵活才是它的代名词。

虽然现在记账式国债利率最高也只有百分之三点几，但是记账式国债可以上市交易，买了记账式国债但要用钱了，将它变现也很灵活，不会碍事。

再者说了，因为记账式国债可以上市交易，债券价格的变化会让买卖之间产生价差，所以投资记账式国债的收益率不能光看票面利率，价差交易也是其中的一种收益方式。

再来看看储蓄国债，储蓄国债不可上市交易，且当前最大利率只有3。57％，比记账式国债的票面利率要高一些。

但想在市场上找到利率比它们高的产品并不难，比如说现在部分银行发行的五年期大额存单，收益率就能超过4％。

如果只想着多赚一点利息收入，那么在稳健型的产品里面还有能够超过国债的，追求收益的话国债就不是一个很好的选择了。

不过国债也不是完全没有优势，就储蓄国债而言，虽然不可以上市交易，但是可以提前支取，且只要持有时间超过了180天，那么提前支取便可以享受靠档计息。

市场其他的产品，比如说银行理财，门槛比国债高，一旦买了就不能提前支取，要等产品到期以后才还本付息。

就算是利率比储蓄国债还要高的大额存单，以前也是支持提前支取并靠档计息的，但在加强监管以后，再去提前支取大额存单就只能享受活期利率了。

所以对于不清楚资金在未来一段时间里面会不会用到的朋友来说，国债目前仍是值得投资的产品，现在储蓄国债利率降低，让不少人失去了投资兴趣，这同时会降低储蓄国债的抢购难度。

现如今稳健型的理财收益都不高，遇到跟你宣称高收益还保本的，还是要多留一个心眼，不要被人骗了。