存款利率下降，3年期存款最高利率不到4%，以前存的利率会下调吗

自从存款利率报价机制做出调整后，1年以上的存款的最高利率纷纷都下调了，其中下调幅度最大的就是3年期的存款利率。由于3年期的存款属于银行存款中利率较高的，甚至在一些银行3年期存款的利率还是最高的，所以其利率的下降就使得高息存款少了很多。那么，在3年期存款的利率下降后，以前存的存款利率会不会下调呢？

3年期存款的最高利率跌破4%

根据新的存款利率报价机制，银行存款利率将由存款基准利率+基点的方式形成。而3年期的存款基准利率为2.75%，国有银行和其他银行加基点的上限分别是50个基点和75个基点，因此3年期存款的最高利率分别就只有3.25%和3.5%。

若是按照之前的存款基准利率×倍数的报价方式，各银行的最高存款利率可以在存款基准利率之上上浮50%，此时3年期的存款利率最高就能达到4.125%。所以，采用新的报价机制后，就再也不会有利率超过4%的3年期存款出现了。

而且即便是利率较高的大额存单也一样。因为采用新的报价机制后，3年期大额存单的最高利率也只有3.55%，不会再有4%以上利率出现，除非未来存款基准利率出现上调。

显然，在最高存款利率下降后，肯定会影响到实际的存款利率。在没调整之前，肯定就有很多人存了利率超过4%的3年期定期存款或大额存单，那么这些之前存进去的存款，利率会不会跟着下调呢?

之前存的存款利率会下调吗？

首先，如果之前存进去的存款还没到期，存款利率不会跟着下调。银行存款属于固定利率的理财产品，它的利率从存进去那一刻开始，到存款期限结束之前，利率都不会再有变化，除非还没到期就把钱取出。

因此，对于之前以较高的利率存了钱的人来说，现在无疑是赚到了。如果没有必要，就最好不要把钱提前取出了，因为提前取出不仅会损失不少利息，而且想要再存同样利率的存款可就找不到了，除非有比银行存款更好的理财选择。

其次，如果之前的存款已经到期想要续存，那么存款利率就可能会下调。之所以说是可能会下调而不是一定会下调，主要是看之前的存款利率是多少。此次调整的仅仅是最高存款利率，而不是存款基准利率，可各银行的实际存款利率并不会都按照最高利率的标准来执行，肯定有很多银行的实际存款利率比最高存款利率低。

比如在报价机制调整之前，有些银行的3年期存款利率可能只有3.2%，那么即使3年期存款的最高利率下调到了3.5%，对它来说基本没什么影响，仍然可以执行3.2%的利率。对这类银行的储户来说，存款到期后再续存，利率可能就不会变。

然而，肯定也有一些银行之前的存款利率是高于现在的最高存款利率的，比如之前利率超过4%的3年期存款，现在肯定不会给4%的利率了。因此在这些银行的存款如果到期了需要续存，存款利率就会下降。

当然，以上仅仅说的是3年期的存款，如果是1年期以下的存款，续存的利率不但不会下调，反而还有可能会上涨。

此外，银行存款到期后要续存，有两种方式可选，一种是自动续存，一种是手动续存。如果是有时间的话，最好选择手动续存。因为自动续存只会按照默认的利息再存一期与之前一样期限的存款，而手动续存可根据自身的需要选择存不同期限的存款，甚至还可能有机会跟银行讨价还价，以便能拿到更多的利息。