上半年银行业保险业发展交出高质量“答卷”
“今年以来，银保监会坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，全力支持稳住宏观经济大盘，着力防范化解金融风险，持续深化金融供给侧结构性改革，推动银行业保险业实现高质量发展。”在7月21日举行的国新办新闻发布会上，银保监会新闻发言人、法规部主任綦相表示。
数据显示，今年上半年，人民币贷款同比多增9192亿元，为稳增长稳市场主体稳就业提供了有力支持；高技术制造业贷款同比增长28.9%，推动经济转型升级高质量发展。与此同时，银行业保险业总体运行稳健，供给侧结构性改革持续深化。整体而言，银行业保险业发展在上半年交出了一份高质量的“答卷”。
全力支持稳住宏观经济大盘
数据显示，今年上半年，银行保险机构新增债券投资6.6万亿元，同比多增3.3万亿元；基础设施贷款增加了2.6万亿元；居民消费贷款增加了1589亿元。
在服务实体经济方面，科学研究服务业贷款增速超过30%；上半年制造业贷款增加3.3万亿元，同比多增1.6万亿元；同时，银行保险机构积极助力能源保供、供应链稳定和绿色低碳转型，21家主要银行绿色信贷余额18.6万亿元。
据银保监会政策研究局负责人叶燕斐介绍，围绕扎实稳住经济一揽子政策，银保监会出台了多项细化实化政策举措，切实推动银行保险机构提升服务实体经济质效。如出台新一轮金融帮扶纾困政策，鼓励银行机构对因疫情暂时遇困的中小微企业、个体工商户、货车司机等贷款实施延期还本付息，延期贷款不单独因疫情因素下调风险分类，不影响客户征信、不收罚息；推动银行机构及时满足住宿餐饮、零售、文化旅游、交通运输等受疫情影响严重行业的合理融资需求，努力实现相关行业贷款稳步增长。
在助力稳住宏观经济大盘的过程中，小微企业成为银行保险机构纾困解难的关注焦点。数据显示，截至今年6月末，全国小微企业贷款余额55.84万亿元，其中普惠型小微企业贷款余额21.77万亿元，同比增速为22.6%，较各项贷款的平均增速高出11.69个百分点。此外，有贷款余额客户数达到3681万户，同比增加710万户。
关于稳定普惠型小微企业贷款投放，綦相表示，下一步，银保监会将重点做好四方面工作：一是扩大信贷增量，做好月度监测，督促银行业金融机构完成全年普惠小微企业信贷计划，保持普惠型小微企业贷款快速增长势头。二是稳住信贷存量，跟踪监测小微企业等市场主体贷款延期还本付息政策的执行情况，督促银行业金融机构抓好政策落实，合理运用续贷、贷款展期、调整还款计划等方式为市场主体办理贷款延期，努力做到“应延尽延”。三是提升服务质效，联合相关部门进一步深化信用信息共享，破解银企信息不对称的问题，加大对小微企业的支持力度，尤其是信用贷和首贷的支持力度；鼓励银行创新专属产品和服务，更好满足“专精特新”中小企业的金融服务需求。四是健全长效机制，督促银行机构抓好组织机构、资源配置、绩效考核、尽职免责、不良容忍、产品创新等方面问题的整改，做好制度完善和在基层的落地。
持续加大风险防控力度
今年上半年，银保监会持续加大风险防控力度。綦相表示，截至6月末，银行业保险业总体运行稳健，风险抵御能力持续增强，银行业资本和拨备水平、保险偿付能力充足。同时，银保监会有序推进高风险中小银行和保险、信托机构风险处置，继续加大不良资产处置力度，上半年处置不良资产1.41万亿元，同比多处置2197亿元。
针对高风险影子银行业务，银保监会统计信息与风险监测部负责人刘忠瑞表示，我国类信贷影子银行规模已较历史峰值大幅压降超过25万亿元，野蛮扩张势头已经得到遏制。截至6月末，银行同业理财由高峰时的超6万亿元，压降至百亿元左右。信托贷款较年初减少0.39万亿元，银行同业特定目的载体投资保持下降趋势。
“下一步，银保监会将继续严防类信贷影子银行反弹回潮，严禁多层嵌套投资、资金空转、脱实向虚、伪金融创新行为等，把所有金融活动纳入监管，统一同类机构和产品监管标准，建立影子银行的风险分类、风险权重、资本拨备计提等标准。”刘忠瑞表示。
中小银行是我国银行业体系的重要组成部分，也是我国银行体系里面数量最多、最具发展活力的部分。但由于种种历史原因，中小银行也积累了一些风险，受到社会广泛关注。“总体来看，我国中小银行总体运行是平稳的，风险是可控的。” 綦相表示。
针对河南、安徽5家村镇银行风险处置，綦相表示，目前，相关工作正在稳步推进过程中。下一步，银保监会将和相关部门一道，继续积极配合地方党委和政府依法依规处置风险。
数据显示，房地产信贷整体运行平稳，6月份房地产贷款新增2003亿元。据刘忠瑞介绍，银保监会采取多项措施有序做好房地产行业融资，满足居民合理购房需求，支持住房租赁市场发展，落实差别化住房信贷政策。
“下一步，银保监会将继续贯彻落实好党中央、国务院的决策部署，继续坚持‘房子是用来住的，不是用来炒的’定位，坚持‘稳地价、稳房价、稳预期’，保持房地产金融政策的连续性、稳定性，加强与相关部门的沟通配合，保持房地产融资平稳有序，支持商品房市场更好满足购房者合理住房需求，引导金融机构市场化参与风险处置，与住建部、人民银行加强协同，配合地方政府积极推进‘保交楼、保民生、保稳定’工作，依法依规做好相关金融服务，促进房地产业良性循环和健康发展。” 刘忠瑞表示。
银行业保险业改革开放深入推进
今年上半年，银行业保险业改革开放进程继续深入推进。
在对外开放方面，据叶燕斐介绍，2022年上半年，银保监会批准施罗德交银理财有限公司、德国巴登—符腾堡州银行上海分行开业；批准贝莱德建信理财公司参与养老理财产品试点；批准大新银行在已有法人子行的基础上，再新设直属外国银行的分行，成为全国首家“双牌照”银行。
在金融管理部门的引领下，绿色金融发展脚步不断加快。据了解，按照信贷资金占绿色项目总投资的比例测算，目前的绿色信贷每年可支持节约标准煤超过5亿吨，减排二氧化碳当量超过9亿吨。与此同时，环境污染责任保险等绿色保险覆盖面不断拓展，保险资金通过多种形式积极参与绿色项目投资建设。
叶燕斐表示：“下一步，银保监会将坚决贯彻落实党中央、国务院的决策部署，推动银行业保险业持续提升绿色金融服务质效。一是正确认识和把握碳达峰、碳中和，坚持先立后破、通盘谋划、有保有压、分类施策、积极支持清洁低碳能源体系建设，支持重点行业和领域节能、减污、降碳、增绿、防灾。二是完善绿色金融体系政策制度，指导银行保险机构认真落实好绿色金融指引等政策，完善绿色金融管理制度和流程，协同推进气候投融资相关工作。三是提升绿色金融创新与服务能力，引导银行保险机构深入研究经济绿色低碳转型路径，积极稳妥开展绿色金融产品和服务创新，促进绿色低碳技术的研发应用，有效提升绿色金融服务能力和质效。”
在规范发展第三支柱养老保险方面，养老理财认购金额已超过600亿元，专属商业养老保险试点区域在今年上半年扩大到全国，截至6月末，累计投保件数19.6万件，其中，新经济、新业态从业人员和灵活就业人员投保2.96万件。
綦相表示，下一步，银保监会将及时总结专属商业养老保险试点工作经验，推动其常态化发展。未来，也会允许更多符合条件的机构开展经营，使改革的成果惠及更多人民群众。
綦相还透露，银保监会积极会同人社部、财政部研究制定个人养老金制度的实施细则和配套制度，力争推进个人养老金制度早日实施。目前，相关配套政策已经在一定范围内征求意见，不久即将出台。出台的具体时间，还要视个人养老金制度的整体工作进度来确定。
