“三方协议”抵押贷款模式为“三农”发展带来新希望

　　为解决新型农业经营主体抵押担保难问题，近日，人行江苏金湖县支行在联合金湖农商行，在充分调查、广泛走访、普遍征询、多方协调、全面考证的情况下，推出了以农村土地承包经营权“三方协议”抵押贷款模式，解决农村土地大面积流转，土地逐步向家庭农场、种养业大户和农民专业合作社集中后，资金短缺的问题，让“沉睡”的土地经营权变成可以抵押贷款的“活”资产。

　　所谓“三方协议”，就是在土地已经登记、确权、颁证，并实行土地流转的前提下，由农商行与镇土地流转服务中心、农村土地实际承包经营者，本着平等自愿、诚实守信的原则签订协议。根据协议规定：农村土地承包经营者，必须是经过合法程序取得的经营权并经土地流转服务中心鉴证认可，承包经营的土地不得改变农村土地所有权性质、不得改变土地的用途、不得再次进行土地抵押和流转，还必须参加农业保险或其他相关保险，并指定银行作为第一受益人；土地流转服务中心，必须确保农村土地承包经营权的取得合法、有效，并监督其依法经营，不得转包、转让；农商行，重点审查提供资料的真实性，借款用途、资信状况、偿还能力、还款来源、拟经营项目的可行性，具体贷款额度一般按实际承包经营土地每亩500元至800元抵押值核定掌握。协议还规定，农商行与镇土地流转服务中心之间建立信息交流沟通机制，互通土地承包经营权市场的变化情况，土地承包经营者经营情况；建立正常工作协调机制，一旦土地承包经营者经营出现风险，镇土地流转服务中心应积极帮助农商行转让、变更、变现土地承包经营权及附着物，以减少抵押贷款的损失。

　　据了解，农商行目前以农村承包经营的土地作抵押，已经试点发放贷款两户5笔330万元。在8月14日，当地人行系统主办的网格化金融服务乡镇行——走进高效农业示范区活动中，又有42个农户获得土地承包经营权抵押贷款1080万元。

　　该模式的推出，既为土地大规模流转后现代农业的发展提供了突破融资瓶颈的可能，使农村土地经营权抵押融资不再“遥不可及”，有效地破解了长期以来困扰农民的抵押担保不足、难以贷款的难题，也为进一步增进政府、银行、农户三方合作共赢，提供了一个新契机，将为“三农”发展带来新希望。