央行出手！信用消费将迎“整改”，两个方面要关注，事关7.66亿人

信用卡对于现代人来说是并不陌生的，很多现代人手里面甚至有着好几张信用卡，之前中国人在消费这一方面的观念都是比较保守的，没有花未来钱的这样一种观念，但现在很多人的消费观念都已经是有了很大的变化，尤其是年轻人，不少都觉得应该是享受当下，再加上做生意或者其他方面的一些需求，多少都曾经会接触过信用卡贷款？

中国人的人均持有信用卡数量

而且不仅仅是信用卡可以借贷，在网络上还有很多的借贷平台，而且借贷的门槛也越来越低，这也就导致了越来越多的年轻人抵受不住诱惑，从这一些平台或者是银行里面借贷出来，借贷的人数多了，自然也就会出现一些无法还清借贷的人，这样一来就有不少的坏账出现，因此，近几年来银行的坏账率是在不断的增长当中的，可以说在信用卡的消费这一个领域里面，现在已经出现了很多的不良现象，为此，央行便制定了一些新的规定，就是为了限制这一种情况的发生。

央行所发行的这一条最新通知当中就提到了这一点，从2021年1月1日开始，信用卡透支利率的上限以及下限的管理将会全面取消，以后信用卡的持卡人可以跟信用卡发卡机构自主协商信用卡透支利率。

这一个规定可以避免一些持卡人在不知不觉当中陷入了发卡机构的套路当中去。目前国内使用信用卡的人数是越来越多的，尤其是之前数据显示，在2020年的前三季度末，全国银行对外发行的卡数达到了87.98亿张之多，并且其中有7.66一张是信用卡以及借贷合一的卡，这也就意味着现在中国人拥有信用卡数量已经是达到了每人0.55张。

而这一个人均持有信用卡的数量，是按照总人数来计算的，但是在全部的人口当中，有一些婴幼儿以及未成年人不可能会拥有信用卡的，这也就意味着在我国有不少人手里面拥有的应用卡是超过了一张的。

对于一些人来说，之所以会去办理信用卡，主要是为了在做生意，或者是面临一些突发的事情时能够应急，但是也有很多人是出于购物或者是其他消费需求才去透支信用卡。

央行出台新规

而通过信用卡来透支消费，其实就是将未来的钱先提前的使用，而银行自然是不可能会无偿的，给予用户提供资金的，银行的目的主要就是为了能够赚取到利息，而如果是在还款日之前，将信用卡里面的欠款还清，那么就不会有利息。但是如果选择了分期还款或者是逾期没有还清的话，那么就需要按照比较高的利率去还利息。

所以一旦选择分期还款或者是逾期，那么就相当于是银行每天都会从你身上赚更多的利息，而在止之前，央行对于信用卡的利率是有作出一个上限以及下限的，而现在在取消了上限和下限的管理之后解，也就意味着各家银行可以自主地来规定信用卡的利率。

这种情况之下，有可能就会有一些银行为了获得更多的利息，而将利率的上限提高，当然反过来也有可能会让一些银行之间产生一种竞争，为了能够吸引到更多的客户，选择他们的信用卡，而将自己银行的透支利率给降低，除此之外，银行的信用卡利率能够降低，那么也会给网络借贷平台带来一些冲击，同样也有可能会让很多网络借贷平台产生危机感。

因此，央行的这一个规定，对于用户来说，其实也有可能是一件好事，毕竟以后的信用卡利率如果下调的话，那么通过信用卡来应急的人，自然也就不需要付出那么多的利率了。

而且互联网上的借贷平台为了能够抢占市场份额，为了能够吸引用户，选择他们的信用消费产品也有可能会将现有的透支利率向下调低。

另外，在央行的这个规定当中还提到了另外一方面，那就是要求所有的发卡机构必须要将自己信用卡的透支利率及时地更新披露出来，而且在信用卡签订协议的时候，更是要将信用卡的透支利率以及计算利息的方式清楚明白地写出来，让持卡人能够充分了解到利息的计算方式，并且对于这一种方式能够接受。

结语

在央行出台的新规之后，之前一些信用卡就不能够再使用一些套路了，像之前有一些信用卡，就是通过日利率来吸引用户的自利率，看上去虽然是比较低，但实际上年利率其实是比较高的，可是很多信用卡的用户却并没有意识到这一点，所以就被套路上了。而之后有了央行出台的新规，这一些信用卡发卡机构自然也就不敢再这样子套路用户了。