45岁没有交过养老保险，是一次性补缴好还是不交好，谁更加划算？

大家好，这里是“希财课堂每日读财”，我是大财师兄，本期和大家分享的主题是“养老保险”。

随着我国各地养老金调整细则落地，养老待遇问题再一次成为大家议论的热点，想要领取养老金，就必须要在退休以前满足相关要求，即所交的养老保险需要累计满一定的年限。由于前期一些朋友对于养老保险以及养老金的认识不足，可能到快要退休了的时候才发现自己的养老保险不够年份，甚至还可能没有交过养老保险，可不可以一次性补缴呢？

如果是60岁退休，到了45岁的时候还没交养老保险的话，如果立马参保且中途不中断，到退休的时候刚好满15年，达到了领取养老金的基本条件。那么到了这个年龄，对于还没有交养老保险的朋友来说应该怎么办呢？

要不要一次性补缴养老保险，其实有两个条件，其一是你的经济能力还算不错，因为前期没有交过养老保险，所以一次性补缴的话可能需要一笔不少的钱，少则几万多则上十万也是有可能的，要看你的经济条件是否支持。

其二就是各地方的政策不一样，现在有些地区已经不再支持一次性补缴，这一点需要大家事先弄清楚。如果经济条件允许你拿一笔钱出来补缴，小编个人觉得补缴还是比较不错的，至少可以保障你年纪大了以后还能有一个稳定的收入来源。

当然也有些朋友觉得，反正到了45岁，临退休年龄刚好还有15年，那么就干脆自己参保算了，每个月自己参与养老保险，既不会有那么大的前期压力，也可以根据自身的实际情况来调整缴费基数，有钱就多交一点，没钱就按最低标准交。当然这也不是不可以，在某种程度上面来讲可能还会更好，不过千万不要忘记缴费。

还有一种就是干脆不交养老保险，将这笔钱存下来，到了时候用这笔钱来养老这行不行呢？当然这也不是不行，不过在实际操作当中这可能就有些不合算了。

首先补缴花费的钱虽然看起来有好几万甚至上十万，但这笔钱能供你在退休以后使用多久呢？目前我国人均寿命已经超过了77岁，活到80岁也是很正常的，不去补缴的话，这几万块钱可能用个几年就没了，不如养老金来的稳定。

其次，还面临着通货膨胀的风险，也就是物价在不断上涨，现在的万元户跟以前的万元户肯定不是一个概念了。你手中拿几万块钱存起来，到退休以后虽然可以获得一笔利息收入，但能不能跑赢通胀还是一个未知数。而我国目前连年上调退休人员的基本养老金，5％的幅度相信跑赢通胀还是没什么问题了。

如果条件允许的话，将医疗保险也交了会更加保险，老年人也较为容易患病，有保险可以报的话，对于家里面的经济压力就没有那么大。

所以综合考虑，还是叫养老保险要更划算一点，可持续性与抗风险能力都明显要更强一些。

免费领取980元理财大礼包＋理财入门课，请加小助手微信（ID：xcxb233），留言【希财】！

如果想要学习养老保险规划，请点击下方课程试听：

《11堂课让您懂得养老保险》