LPR转换最后期限：要不要转？转了后利息会减少吗？

大家好，这里是“希财课堂每日读财”，我是大财师兄，本期和大家分享的主题是“房贷利率转LPR”。

8月份已经过了一半的时间。对于还有房贷没有还清的朋友来说，本月可能还有一件很重要的事情要做，那就是要不要把房贷利率转成LPR。日前，五大国有银行已经下了最后“通牒”，在8月25日之前如果还没有回应，凡是固定利率的房贷，将自动转为LPR加点的房贷利率，所以给大家的时间已经不多了。那么，到底要不要转呢？

相信大家最关心的一点，就是把固定房贷利率转为LPR加点的房贷利率后，利息会不会减少。这里需要知道的是，转成LPR加点的利率后，贷款利息暂时是不会减少的，当然也不会增加，还是跟原来的一样。因为即便是转成LPR加点的房贷利率，利率调整也是一年才有一次，今年转要到明年才会调整。

如果把房贷利率转成LPR，那明年的房贷利率就会以今年LPR的累计调整情况来调整。由于今年的LPR已经下调了两次，所以只要接下来几个月不会上调的话，那明年的房贷利率就可以下调了。按照前两次累计下调的幅度计算，30年期的100万的房贷，采用等额本息还款，一年大概可以少还1080元左右的利息。

所以，把固定房贷利率转成LPR加点的房贷利率，虽然利息不会立马减少，但明年大有可能会减少。

不过，LPR加点的房贷利率也有一个弊端，那就是未来如果LPR上调了，那房贷的利息也会跟着涨，这也是很多人在转与不转一直犹豫不决的原因。因为未来的事很难预料，今年的LPR虽然跌了，但过两年可能又会涨起来。如果是怕未来的LPR会涨，还要不要转呢？

首先，如果贷款的剩余期限已经比较短，还是可以考虑转。因为从短期来看，市场利率应该会维持较低的利率，甚至有可能进一步走低。因为目前很需要靠低利率来刺激经济，短时间恐怕不会结束这一状态。

其次，如果是之前的贷款利率比较高，也可以考虑转。如果之前的贷款利率比较高，按之前的固定利率还债也不划算。而转成LPR加点的房贷利率，至少还有让房贷利率下降的机会，不转就完全没机会了。此时就算未来的LPR涨了，似乎也不会坏到哪去。

除了以上两种情况之外，如果不想承担利率波动的风险，那就可以不转。

需要注意的是，现在很多银行会在截止日前自动把固定房贷利率转成LPR加点的房贷利率，所以如果不想转，那就得在银行的指定渠道手动操作一下，如果要转，那就什么都不用做。

目前还不清楚是不是所有的银行都是这么做的，所以最好多留意一下银行的相关短信，如果没有收到短信的，可以主动咨询一下，以免错过时机。

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