银行为什么要持有支票？

　　银行为什么要持有支票？银行持有支票有几个原因，所有这些都是为了确保支票被开出支票的银行兑现。这种等待，有时称为“清算期”，可防止客户立即使用资金。当一个人将支票存入他或她的账户时，银行必须将该支票出示给签发支票的银行。虽然在许多地方大部分都是以电子方式完成的，但银行仍然持有支票以测试支票作者是否存在欺诈或资金不足。

　　在美国和其他地方检查

　　尽管不同国家的法律各不相同，但很少有国家像美国那样严重依赖纸质支票。例如，在欧洲，大多数付款都是通过电子方式进行的，付款人将资金直接转入收款人的账户。这类似于美国银行客户使用其银行的在线账单支付服务进行支付时发生的情况。在大多数情况下，电子资金转账 ( ETF ) 不会像支票那样受到同样的保留。

　　银行持有支票有几个原因，所有这些都是为了确保支票被开出支票的银行兑现。

　　在美国，银行将支票分类为本地或非本地。银行持有当地银行的支票的时间较短——在大多数情况下，只有一天。被视为非本地的支票，这意味着它们来自在当地银行支票处理区域之外运营的银行，通常需要更长的时间。需要注意的是，清算期可能会受到节假日、周末或任何银行关闭时间的影响。同样重要的是要理解，一张已结清的支票以后可能会因资金不足或欺诈而出现，以及从存款人账户中扣除的金额。

　　持有支票的银行政策

　　尽管通常有法律限制银行持有支票的最长时间，但最低限度通常由每家银行确定。客户应询问银行的具体政策，如果这些政策发生任何变化，银行应通知他们。了解银行关于何时必须进行存款的指导方针也很重要。虽然银行可能在下午晚些时候开门，但可能要求所有存款在下午 4 点之前存入当天的贷方。在此之后存入的任何东西——无论是通过出纳员还是通过自动柜员机——都将在第二天存入贷方。

　　虽然许多政策广泛适用，但银行可能会对某些客户的账户进行检查。那些经常透支或存入许多因未付款而退回的支票的人可能会发现他们的银行持有支票的时间比正常情况要长。由于客户没有时间建立可靠的银行历史记录，因此新的银行账户也可能需要更长时间的保留。先前已退回付款并正在重新提交给银行的支票也可能需要更长时间的保留，以确认资金可用。出于同样的原因，超过一定金额的支票也可能被延迟。

　　持有支票的资金可用性

　　当银行持有支票时，这意味着这些支票尚未清算他们的账户，资金无法提取。如果存款人不小心，他或她可以透支账户，因为钱还没有正式存入。对于客户来说，了解他们的银行关于所持有支票的具体政策，并询问任何可以更快获得资金的特殊情况是很重要的。

　　未持有的支票

　　并非所有支票都有清算期。美国财政部开出的支票——从美国国税局的退税到社会保障金——通常会立即结清。一些银行会立即结清其中一位客户开出的支票并存入另一位客户的账户。许多大公司的薪水实际上是电子资金转账并立即结清。一些银行还将允许客户访问部分支票，而其余部分则等待结清。