什么是“倒挂”抵押贷款？

　　当房价急剧下跌时，可能会给有住房抵押贷款的人带来严重的问题。许多人可能会发现自己欠的钱比他们家目前的价值还多。这称为倒挂抵押贷款。

　　还有其他类型的贷款几乎立即倒挂。如果一个人为一辆新车融资并且没有可观的首付，那么汽车贷款的价值可能很快就会超过汽车的价值。一般来说，汽车贷款的期限不会超过五年，而且大多数人并不打算马上卖车。当您仍在为汽车付款时，尝试出售汽车并不常见。如果你这样做，你可能会欠贷款公司的钱。

　　房屋的倒挂抵押贷款可能会产生非常严重的问题，尤其是次级抵押贷款和仅利息抵押贷款。由于次级贷款的保险支付更高，本金支付要少得多。只付息贷款更糟糕，因为没有向本金支付任何款项。这意味着如果房屋价值下降，您支付给本金的钱即使有也很少。房屋价值的小幅下跌可能会导致抵押贷款倒挂。

　　当经济困难且失业普遍时，人们可能需要出售房屋，因为他们无力支付抵押贷款或面临房屋止赎。当止赎发生时，银行通常会承担经济损失，但这种行为也会损害前房主的信用。当止赎或出售发生时，前任所有者一无所有，房屋中的任何投资或以前的股权都因房屋价值下降而损失。

　　当人们有倒挂的抵押贷款时，这可能是一个严重的问题。除非借款人愿意让银行取消抵押品赎回权，否则通常无法在不严重损害其信用的情况下出售房屋。重新抵押房屋也不是一种选择，因为大多数贷方只能贷款到房屋的当前价值。如果借款人突然不能还款，情况就很严重了。

　　世界各国政府都采取了一些行动，为在这种情况下无力支付费用的人们创建更多系统。尤其是自美国次贷危机以来，美国政府就如何重组倒挂抵押贷款，让房主保住房屋，让银行减少损失，探索了无数思路。经济学家建议，如果借款人可以保持倒挂抵押贷款，最终可能会受益。当房价上涨时，欠房子的钱可能会大大低于房子的市场价值，这会在以后转化为利润。